Bitpanda è una società austriaca specializzata nell'acquisto e nella vendita di risorse digitali. Fondata nel 2014 come piattaforma per la compravendita e lo scambio di criptovalute, negli anni ha diversificato il proprio business estendendolo ai metalli preziosi, crypto index, ETF ed azioni.

A unire i tre soci fondatori, Eric Demuth, Paul Klanschek e Christian Trummer non è stata solo la passione per i Bitcoin e le criptovalute, ma soprattutto l'obiettivo condiviso di democratizzare questo complesso mondo.

A sette anni dall'esordio, con 350 dipendenti di 50 nazionalità diverse e due milioni di utenti, Bitpanda è una delle fintech in più rapida crescita in Europa. Di recente, un round di finanziamento da 170 milioni di dollari guidato da Valar Ventures, società guidata dal fondatore di PayPal, l'ha convertita nel primo unicorno austriaco (una startup che raggiunge la valutazione di un miliardo di dollari). Il suo attuale valore di mercato è infatti di 1,2 miliardi di dollari.

Bitpanda GmbH è riconosciuto come fornitore di servizi di risorse digitali registrato presso la FMA austriaca (autorità dei mercati finanziari) ai sensi della FM-GwG e presso la AMF francese (Autorité des marchés financiers) ai sensi della legge PACTE e una licenza Mifid II che la autorizza ad operare pienamente come fornitrice di investimenti.

Con Bitpanda è possibile valutare oltre 100 risorse (digitali e non) fra cui:

• Criptovalute come Bitcoin, Ethereum, Polkadot e altre 49 disponibili;
• Indici di criptovalute o Crypto Index, ovvero portafogli diversificati su 5, 10 o 25 delle criptovalute principali per dimensione di mercato e liquidità su cui fare trading;
• Metalli preziosi come oro, argento, platino e palladio;
• Azioni ed ETF; è possibile investire in azioni "intere" o in frazioni delle azioni 24 ore su 24, 7 giorni su 7 e senza commissioni, a partire da un euro. Questi investimenti vengono completati attraverso contratti derivati, ovvero si investe nelle azioni o ETF sottostanti e Bitpanda detiene il 100% delle azioni o degli ETF sottostanti.

A livello di principio si può dire che Bitpanda operi come un exchange consentendo di effettuare scambi, acquisti o vendite di valute digitali o delle altre risorse supportate con valute tradizionali come euro, dollari e sterline all'interno di un processo qualificato ed efficiente. La vera differenza rispetto agli exchange tradizionali risiede nella semplificazione dell'accesso alla compravendita dei beni e soprattutto nei servizi per gestire il livello di rischio e, più in generale, per assecondare le differenti necessità degli utenti.

Per questo motivo, Bitpanda ha articolato la propria offerta in due profili distinti (a cui è possibile accedere utilizzando un solo account da PC o attraverso l'app mobile): Bitpanda e Bitpanda Pro.

• Bitpanda: un servizio con cui acquistare e vendere risorse digitali in modo semplice e intuitivo, pensato anche e soprattutto per i neofiti;
• Bitpanda Pro: una piattaforma di trading avanzato e di scambio di risorse digitali che si rivolge a trader esperti, professionisti, aziende e istituzioni. Rispetto alla versione base dell'exchange, Bitpanda Pro è arricchito da un numero maggiore di funzionalità e servizi.

Oltre all'acquisto di singole criptovalute, Bitpanda consente di effettuare investimenti su veri e propri portafogli di monete virtuali differenti per numero e tipologie. L'obiettivo è quello di ridurre l'esposizione alla volatilità indesiderata dei mercati.

Sono tre, nello specifico, gli indici a disposizione degli utenti:

• Bitpanda Crypto Index 5 (BCI5): composto dalle prime 5 monete per capitalizzazione di mercato e liquidità
• Bitpanda Crypto Index 10 (BCI10): composto dalle prime 10 monete per capitalizzazione di mercato e liquidità
• Bitpanda Crypto Index 25 (BCI25): composto dalle prime 25 monete per capitalizzazione di mercato e liquidità

Tutte le criptovalute incluse in uno qualsiasi dei tre prodotti Crypto Index vengono riviste e riequilibrate mensilmente in base alle condizioni di mercato più aggiornate. Il riequilibrio assicura che il portafoglio Index includa sempre le prime 5 (BCI5), le prime 10 (BCI10) o le prime 25 (BCI25) criptovalute. I Bitpanda Crypto Index, inoltre, possono includere anche le cosiddette "Index-Only-Coin", ovvero monete e token che, per vari motivi, non sono ancora nativamente supportati con un portafoglio sulla piattaforma.

Le operazioni non avvengono in maniera puramente algoritmica. La componente "umana" è parte centrale di questa attività che si avvale della collaborazione di MVIS, una società controllata da VanEck che si occupa di fornire e calcolare tutti i componenti e le ponderazioni degli indici di criptovalute.

I Bitpanda Crypto Index prevedono sovrapprezzi (vedi alla voce costi e commissioni) e possono essere venduti. In quest'ultimo caso gli utenti possono decidere di vendere l'intero indice in un'unica soluzione o venderne solo una parte in proporzione.

Oltre ai due profili (base e Pro) e ai Crypto index, Bitpanda offre tutta una serie di servizi dedicati a trader (sia principianti, sia esperti) e più in generale agli appassionati di valute digitali a tutto tondo che vengono periodicamente arricchiti e ampliati.

Tra questi, segnaliamo:

• Bitpanda Savings: permette a chi lo utilizza di acquistare criptovalute e risorse digitali su base periodica (giornaliera, settimanale, bisettimanale o mensile) impostando uno o più piani di risparmio con cui effettuare gli investimenti all'ora e alla data impostate dall'utente. Con questa funzionalità, è possibile anche utilizzare i tre Cripto Index di Bitpanda per investire nell'intero mercato delle criptovalute in modo automatico e costruire un portafoglio diversificato di criptovalute.
• Bitpanda Swap: permette di scambiare in tempo reale le criptovalute supportate da Bitpanda con qualsiasi altra moneta o token tra quelli accettati dalla piattaforma. I sovrapprezzi per l'acquisto o la vendita di criptovalute sono già comprese nel prezzo finale, aggiornato in tempo reale (con questo servizio, con il proprio account si ha a disposizione anche un wallet);
• Bitpanda Ecosystem Token (BEST): si tratta della valuta nativa di Bitpanda, un token rilasciato attraverso un'offerta iniziale (IEO) e negoziabile all'interno della piattaforma (con Bitcoin e valute fiat). I BEST garantiscono tutta una serie di sconti e incentivi ai possessori che ne fanno uso all'interno della piattaforma.
• Bitpanda Plus: i trader che ambiscono a maggiori vantaggi possono usufruire di questo servizio dedicato al trading online con cui è possibile beneficiare di sconti, sovrapprezzi di trading ridotti e commissioni di pagamento su richiesta, oltre ad aumentare i limiti per i depositi e i prelievi;

Con Bitpanda non è previsto un canone mensile necessario al mantenimento del conto ma solo il pagamento delle commissioni generate dalla compravendita e dallo scambio di criptovalute e delle altre risorse disponibili.

Le commissioni su Bitpanda sono state regolate a seconda dell’asset. Quando si tratta di trading azionario, Bitpanda non applica commissioni, ma una differenza (spread) tra il prezzo di acquisto di un'azione e il prezzo di vendita dell’azione. La società incassa una parte di questo spread sfruttando le economie di scala derivanti dai suoi 2,3 milioni di utenti.

In generale, Bitpanda applica un sovrapprezzo (acquisto/vendita) dell'1,49%. Utilizzandoli con BEST, il token nativo dell'ecosistema Bitpanda, è possibile tuttavia ottenere una riduzione del costo fino al 20%. Importante sottolineare che sovrapprezzi ed eventuali commissioni per l'acquisto e la vendita di criptovalute e beni digitali sono già incluse nei prezzi offerti, costantemente aggiornati in tempo reale. Questo significa che gli utenti riceveranno l'esatta quantità di monete o fiat che viene mostrata nella pagina di conferma dell'ordine già al netto delle commissioni.

Più basse le trattenute per chi opera su Bitpanda Pro: le commissioni in questo caso si attestano allo 0,05% dell'importo e sono impostate per agevolare volumi più alti di trading: all'aumentare della cifra investita, infatti, diminuiscono le commissioni.

Un discorso a sé riguarda i Bitpanda Crypto Index per i quali, come si è visto, è previsto un sovrapprezzo: a ogni transazione di acquisto, vendita o scambio all'interno del Crypto Index, in pratica, viene applicato un'extra fee di trading dell’1,99%. Tale sovraprezzo si applica anche quando l’indice di criptovalute viene riequilibrato ogni mese: all’importo riequilibrato (non all’intero portafoglio) viene in pratica sottratto un sovrapprezzo di trading dell'1,99%. Sui Metalli Preziosi sovrapprezzi e commissioni sono variabili.

Tra le new entry nel portafoglio di servizi e prodotti proposti da Bitpanda troviamo la Bitpanda Card, una carta con cui è possibile "spendere" le criptovalute, i metalli o gli altri investimenti effettuati sulla piattaforma online o nei negozi come se fossero denaro contante. Ma come funziona? L'importo del pagamento sarà trasferito dalla risorsa di pagamento collegata (ad esempio Bitcoin) al portafoglio di Euro che si possiede su Bitpanda. Tale importo sarà detratto in euro dal portafoglio Euro per pagare l'acquisto.

Per poterla ordinare, è necessario possedere i seguenti requisiti:

• Avere un account Bitpanda verificato;
• Risiedere in un Paese dell'Eurozona;
• Avere almeno 100 euro di risorse su Bitpanda;
• Aver scaricato l'app per dispositivi mobili Bitpanda; funzioni come l'attivazione stessa della carta, così come la cronologia dei pagamenti e le impostazioni, sono infatti disponibili soltanto nell'applicazione mobile;

Bitpanda Card può essere utilizzata sia online sia fisicamente in tutti i luoghi in cui sono accettati i pagamenti con carta di credito e debito Visa o anche tramite smartphone attraverso l'app Google Pay e Samsung Pay.

Per quanto riguarda le commissioni, quando si effettua un pagamento tramite Bitpanda Card, sul proprio conto Bitpanda avviene una transazione da risorsa a denaro fiat, motivo per cui si applica la consueta commissione di trading. Non vi sono commissioni aggiuntive per le transazioni (sarà Bitpanda a versare la commissione di transazione a Visa per i propri utenti).

È tuttavia prevista una commissione di prelievo bancomat del valore di 1,50 euro (sui pagamenti e sui prelievi bancomat in valute diverse dall'euro si applica una commissione aggiuntiva di cambio valuta estera del 2,5%).

Creare un account Bitpanda è piuttosto intuitivo e completamente gratuito: per farlo, occorre accedere all'homepage del sito web, cliccare su "Sign Up" e inserire il proprio nome, cognome, indirizzo e-mail, password e Paese di residenza. In alternativa è possibile scaricare l'applicazione mobile (disponibile su Android o iOS).

Nota bene: per portare a termine l'iscrizione con successo, è fondamentale flaggare i termini e le condizioni di Bitpanda, la policy sulla privacy del Gruppo e i termini e le condizioni e l'execution policy di Bitpanda Financial Services.

Una volta effettuata l'operazione, sarà necessario verificare il proprio indirizzo di posta elettronica cliccando sul link riportato nell'email che si riceverà. Verrà inoltre richiesto di risolvere un codice captcha per dimostrare di non essere un computer. Una volta verificato, si verrà reindirizzati al sito web e si potrà accedere direttamente al proprio account (per il log-in è possibile utilizzare anche il proprio profilo Gmail o Facebook).

La piattaforma è accessibile a tutti gli utenti nel mondo, sebbene con qualche limitazione riguardo alle operazioni consentite. L'acquisto di criptovalute è attualmente consentito solo ai residenti in Unione Europea che si trovano all'interno della SEPA (l'Area unica dei pagamenti in euro). Questo significa che sono inclusi la maggior parte dei Paesi membri dell’UE, con l’aggiunta di Islanda, Liechtenstein, Norvegia, Svizzera e Monaco.

Gli utenti al di fuori dell’UE possono utilizzare il loro account per memorizzare e inviare criptovalute, così come possono anche vendere criptovalute o ricevere pagamenti tramite Neteller.

Per depositare fondi su un account Bitpanda si possono utilizzare diversi metodi di pagamento. La procedura varia in base alla valuta che si desidera utilizzare, alla tipologia di attività (se si tratta, ovvero, di un deposito o di un prelievo) e in base alla tipologia di account che si possiede (se è verificato oppure no).

Ad esempio, utilizzando l'Euro come valuta principale, gli account verificati possono:

• Depositare con Sepa, Giropay/Eps, Ideal, Sofort, Neteller, Skrill, Visa e MasterCard nell'Euro Wallet.
• Prelevare utilizzando Sepa, Neteller e Skrill dall'Euro Wallet.
  

I depositi e i prelievi in Euro (come quelli in USD, GBP, CHF e TRY) non prevedono costi aggiuntivi, ma un'operazione minima di 25 euro. Se si dispone di un account non verificato, non possono essere effettuate operazioni in Euro a causa di un nuovo regolamento UE contro il riciclaggio di denaro entrato in vigore il 10 gennaio 2020.

Bitpanda è registrata presso l'autorità austriaca dei mercati finanziari in conformità con la legge austriaca sul riciclaggio di denaro (FMA), così come presso l'autorità francese dei mercati finanziari (AMF) e sotto la rispettiva legge PACTE. Di seguito le licenze conseguite negli anni:

• MIFID II: essendo la prima azienda austriaca nel settore dei neobroker, il 1 marzo 2021 Bitpanda ha ottenuto la licenza che la autorizza di operare pienamente come fornitrice di investimenti
• AML5: la direttiva, conseguita il 10 gennaio 2020, stabilisce che gli operatori di piattaforme attraverso le quali le criptovalute sono scambiate, così come i fornitori di portafogli per le criptovalute, sono obbligati a seguire procedure di verifica dei clienti più severe secondo i termini della legge antiriciclaggio
• PSD2: la licenza rilasciata dall'autorità austriaca del mercato finanziario (FMA) in conformità con la legge europea il 2 aprile 2019
  

Essendo una società con sede nell'Unione Europea, Bitpanda si attiene al Regolamento generale sulla protezione dei dati dell'UE (GDPR). Bitpanda Gmbh, dunque, tratta i dati personali degli utenti solo per gli scopi legittimati dalla normativa e chiede il consenso al trattamento dei dati ogni qualvolta sia necessario, in conformità ad essa. L'azienda stessa ha più volte ribadito di non utilizzare i dati personali degli iscritti né per il processo decisionale automatizzato, né per la profilazione.

Ma come vengono protetti i dati? Bitpanda ha adottato diverse misure di sicurezza affinché i dati degli utenti siano memorizzati ed elaborati in modo sicuro. Tra queste, l'anonimizzazione o pseudonimizzazione delle informazioni personali, l'utilizzo di sistemi criptati e la raccomandazione agi utenti di utilizzare l'autenticazione a due fattori.

A dimostrazione dell'affidabilità e del rigore della piattaforma, per aprire un conto verificato con cui avviare la negoziazione di criptovalute e risorse digitali, è necessario sottoporsi a una procedura di autenticazione che prevede, tra le altre cose, la scansione della carta d'identità o del passaporto.

articolo realizzato in collaborazione con Bitpanda (info)